시골아이 세상과 친해지는 법

♣ 돈이 모이는 40가지 습관 ♣



1. 돈을 모으는 목적을 동심(童心)으로 돌아가 생각해 본다.
꿈이 있는 사람은 자연히 돈을 모으게 된다.


2. 항상 "인생의 위험"을 염두해 둔다.
만일을 위해 1천만 원의 저축은 갖고 있어야 한다.


3. 매달 수입과 지출을 파악한다.
결과적으로 쪼들리지 않은 것과 정말로 쪼들리지 않는 것은 다르다.


4. 본업에 충실하라.
부지런한 부자는 하늘도 못막는다.


5. 몸과 마음을 돌보는 데는 돈을 아끼지 마라.
수입을 증가시키기 위해서는 자신에 대한 투자도 필요하다.


6. 살림을 꾸력가는 것은 아내의 "일"이라고 단정짓지 마라.
절약, 검약에는 가족의 협력이 필요하다.


7. 자잘한 "절약"은 그만둬라.
생활을 좀 더 간소하게 하는 것이 효과적다.


8. 매 달 저축할 돈을 정해 둔다.
연간 저축액 ＝ 월 저축액 × 12


9. 주택대출 이 외의 대출은 하지 마라.
차근 차근 갚을 수 있을 정도라면, 대신 차근 차근 모아라.


10. 금리가 아닌 상품으로 고른다.
금리에 지나치게 신경쓰면 모을 것도 못 모은다.


11. 금융 상품의 "기본형 상품"을 알아 둔다.
정기예금과 외화예금의 차이 정도는 알아야 현대인.


12. 돈을 모으고 싶으면 보통예금부터 시작하라.
"이체" "결제" "예금" "대출"의 기능을 최대한 활용한다.


13. 수수료는 마이너스 금리라고 생각하라.
수수료 절약은 이자보다 더 큰 이득이다.

아시는 분이 계실지도 모르겟지만,

전 어제 첨 알고서..아 이런 것도 있었구나 하고..새로운 사실을 알았다는데

매우 기뻤습니다.

공인인증서만 있으면 www.egov.go.kr/ 에서 주민등록등본과 초본을 무료로 발급받으 실 수 있구요, (물론 프린터가 있어야겟쬬?)

마찬가지로 www.neis.go.kr/에선 고교졸업장을 무료로 발급받을 실 수 있답니다.

그리고 젤로 좋은게 인터넷팩스랍니다.

팩스한통 보내려면 기본 1,000원이고 지역에 따라 또 보내는 장수에 따라 금액이 자꾸 올라가잖아요. 또 팩스 대행해주는 곳 찾아가기도 멀고.

그런데 인터넷팩스는 인터넷팩스 사이트(검생창에 치세요)에 가입하면 1장당 50원(지역상관없이)이면 보낼 수 잇구요,(가입하면 가입축하금으로 500원주니 10장은 무료인 셈이죠)

월 3,000원 정도 되면 팩스 수신도 가능합니다.

단, 스캐너가 있어야 합니다.

보내실 때는 스캔해서 그림파일로 만들어 문서로 저장하신 뒤 보내시면 됩니다.

많은 분께 도움이 되는 정보였으면 좋겠네요.

1. 개인소유 승용차는 운행목적을 잘 선택하십시오.

개인소유 승용차는 '출퇴근 및 가정용'과 '개인사업용 및 기타용도' 등 2가지로 구분하여 보험을 받고 있습니다. 그런데 이 구분은 소유자의 직업이 아니라 차량의 사용목적을 말한다는 점을 유의하십시오. 따라서 개인사업자가 소유한 차량이라도 출퇴근이나 가정용으로 사용한다면 굳이 보험료가 비싼 '개인사업용 및 가타용도'로 가입할 필요가 없습니다. 영업부에서 일하는 급여생활자들도 차량을 고용주의 사업활동에 제공하지 않는 한 '출퇴근 및 가정용'으로 가입하는 것이 옳습니다.

2. 에어백이나 ABS이 있으면 보험료를 할인받습니다.

자동차에 에어백이 있으면 모든 보험사들이 자기신체사고의 보험료를 할인해줍니다. 운전석에만 1개 있으면 10%, 조수석까지 2개가 있다면 20%를 할인해줍니다. 신차 출고시에 기본 사양으로 장착한 에어백 뿐만 아니라, 출고 후에 정비공장에서 개별적으로 장착한 에어백도 할인을 해 주므로, 그런 경우는 보험사에 꼭 알리십시오. ABS(Anti-Locking Brake System)를 장착한 경우에도 보험료를 할인해 주는 보험사가 있습니다.

3. 군대, 법인체 등의 운전직 경력과 외국에서의 보험가입 경력도 인정을 받으십시오.

군대에서 운전병으로 근무한 기간, 법인체 및 관공서 등에서 운전직으로 근무한 기간, 외국에서 자동차보험을 가입한 기간 등도 자동차보험가입경력으로 인정받을 수 있습니다. 이전에 자동차보험을 가입할 때 적용받지 못했다면 지금이라도 차액보험료의 반환 청구를 하십시오. 대개의 보험사들이 환불을 해주고 있습니다.

4. 교통법규를 잘 지키십시오.

보험료 할증그룹에 속하는 교통법규를 위반하면 향후 2년 동안의 보험료가 할증됩니다. 기본그룹에 속하는 교통법규의 위반은 보험료의 할인이나 할증에 영향을 미치지 않습니다. 보험료의 할증그룹이나 기본그룹에 속하지 않는 운전자는 보험료를 할인받을 수 있습니다.

5. 보험사고를 내지 마십시오.

자동차보험의 보상을 받은 사고를 보험사고라고 부릅니다. 보험사고가 7년 이상 없으면 할인적용율은 40%까지 내려갑니다. 보험사고가 많으면 1~2년만에도 할증적용율이 최고 250%까지 올라갑니다. 할증적용율은 3년간 지속되므로, 보험사고를 내면 보험료 할증을 피할 수 없게 됩니다. 적은 금액의 손해라면 자비처리를 적극 검토하십시오.

6. 보험료가 오르지 않는 사고는 적극 보험보상을 받으십시오.

교통사고를 보험처리 한다고 해서 무조건 자동차보험료가 오르는 것이 아닙니다. 운전자의 과실이 없는 사고는 보험료를 할증시키지 않습니다 .교통사고가 나면 보험료가 할증시키는 사고인지 아닌지를 먼저 파악하십시오. 만일 보험료가 할증되지 않는 사고라면 적극 보험보상을 청구하십시오.

7. 업무용자동차보험은 차량 대체를 하면서 보험승계를 신중히 하십시오.

업무용자동차보험은 차량대체를 하면서 과거의 할증율을 승계받지 않을 수 있습니다. 따라서 최근 사고경력이 있어 이미 할인할증율이 100%를 초과한 경우는 종전의 자동차보험을 승계받지 말고 아예 새로 가입하는 것이 더 유리합니다. (업무용자동차란 법인이 소유한 승용차 또는 개인이나 법인이 소유한 승합차와 화물차를 말합니다. 즉 개인이 소유한 자가용승용차를 제외한 나머지 자가용 차량들이 업무용자동차입니다.)

8. 2대 이상의 자동차를 가입하면 할인을 받을 수 있습니다.

개인이 승용차를 추가로 가입할 때는 가장 할인할증율이 낮은 기존 승용차의 적용율을 승계받을 수 있습니다. 이런 계약 방식을 동일증권이라고 합니다. 연고관계 때문에 여러 보험사로 나누어 가입했다면 빨리 통합하십시오.

9. 운전자의 숫자를 줄일수록 보험료도 줄일 수 있습니다.

우리 차는 부부만 운전하는 데 보험료를 더 할인받을 수 없나? 운전기사 1명을 두고 운행하는 차량은 보험료를 할인받을 수 없나? 이런 의문에 대해서 일부 보험사들이 응답하기 시작했습니다. 종전의 가족운전자 할인은 운전자가 1명이든 2명이든 동일했지만 이젠 달라졌습니다.

10. 운전자연령이 조금 모자라서 보험료를 더 내셨습니까? 그렇다면 차액 보험료를 돌려받을 수 있습니다.

자동차보험에 가입할 때 운전자의 연령이 21세,23세,24세,26세 등에 몇 일 또는 몇 달 모자라서 보험료를 더 내셨습니까? 만일 그렇다면 해당 연령단계에 도달하는 시점에서 즉시 보험사에 환불 요청을 하십시오. 나머지 보험기간에 대한 차액보험료를 보험사로부터 돌려받을 수 있습니다.

11. 자녀 운전자가 군대나 유학 갔다면 차액 보험료를 돌려받으십시오.

자녀들이 운전하기 때문에 더 비싼 보험료를 내면서 운전자 연령을 낮춘 경우가 있습니다. 그런데 보험기간 도중에 자녀운전자가 빠진다면 어떻게 할까요? 당연히 운전자 연령을 높여야 합니다. 그러면 남은 보험기간 동안의 운전자 연령에 따른 보험료의 차액을 돌려받을 수 있습니다. 자녀가 다시 운전하게 된다면 그 시점에서 차액 보험료를 더 내면 됩니다.

12. 플러스 또는 고보장 자동차보험을 가입할 때는 '과보장'을 경계하십시오.

플러스자동차보험은 종래의 자동차보험에 운전자보험과 상해보험을 덧붙인 상품이며, '고보장' 자동차보험은 플러스자동차보험에다가 대인, 대물 보상을 강화한 상품입니다. 특별한 경우가 아니라면 자동차보험은 종래의 상품으로 충분하며, 만일 운전자보험이나 상해보험을 가입중인 분이라면 플러스나 고보장 자동차보험은 '과보장'이 될 수 있습니다.

13. 중고차를 구입할 때에는 년식을 중시하십시오.

자동차보험에서는 출고된 지 2년 미만인 차를 신차로, 나머지 차를 중고차로 분류합니다. 그런데 중고차의 보험요율은 신차에 비해서 훨씬 더 비쌉니다. 출고된지 5년 정도 지난 중고 승용차의 차량손해 보험요율을 본다면 신차보다 2~2.5배 가량 더 비쌉니다. 중고차를 싸게 산 금액보다 많은 돈을 몇 년간의 보험료로 더 내는 일이 없도록 주의하십시오. 좀 더 자세한 내용을 알아보려면 자동차보험료 견적서를 신청하십시오.

14. 금방 팔거나 폐차할 차는 1년으로 가입했다가 해약하는 것이 유리합니다.

자동차보험을 1년보다 짧게 가입하면 더 많은 보험료를 냅니다. 예를 들어 6개월간 가입하면 1년 보험료의 60%, 3개월간 가입하면 1년 보험료의 30%를 냅니다. 그러나 1년간 가입했다가 6개월만에 해약하면 50%, 3개월만에 해약하면 25%의 보험료만 적용합니다. 따라서 단기간 보다는 1년간 가입했다가 중도에 해약하는 것이 이득입니다. 다만, 팔거나 폐차할 때처럼 불가피하게 중도 해약할 때만 해당된다는 점을 유의하십시오.

15. 보험료는 분할하지 말고 일시납을 하는 것이 유리합니다.

자동차보험료를 분할해서 납부하면 보험료가 비싸집니다. 분할 납부하는 방식과 회수에 따라 1년보험료의 0.5~1.5%의 금액을 추가하게 되는데 자동차보험료는 1회분이 1년보험료의 70% 가량을 차지하므로 추가 금액이 결코 적다고 보기 어렵습니다. 따라서 보험사의 분할 납부보다는 신용카드의 무이자 할부를 이용하여 일시납으로 하는 것이 더 유리합니다.

16. 자동차보험에 가입할 때마다 매번 보험사를 비교하십시오.

2001년 8월부터 자동차보험료가 자유화된 이후, 보험사들이 수시로 보험료를 조정하고 있습니다. 따라서 어제의 보험료와 오늘의 보험료가 달라질 수 있습니다. 보험만기 1달 전에 알아본 보험료와 보험 만기시의 보험료가 달라지는 것은 흔한 일입니다. 이제 자동차보험에 가입할 때마다 자동차보험료 견적서를 신청하여 비교하십시오.

17. 보험료가 싼 보험사를 선택해서 가입하십시오.

보험료가 다르면 보상내용도 다를까요? 그렇지 않습니다. 자동차보험의 종류가 같다면 보험료가 달라도 보상내용(약관)은 똑같습니다. 부실 보험사가 아니라면 보혐료를 비교하여 가장 보험료가 싼 보험사를 선택하십시오.

누구나 '행복'해 지고 싶어한다. 돈을 벌고 재테크를 잘 하고자 하는 것도 '행복'해 지고 싶기 때문이다. 자신을 행복하게 만들어 줄 수 있는 월급관리의 10계명을 세어보자.

우리는 살면서 가장 소중한 것을 늦게 깨달기도 한다. 사랑하는 가족이 항상 있기에 그 가족의 존재를 잊어버리는 것처럼. 아마 대부분 샐러리맨들도 그럴 것이다. 유일한 수입원인 월급에 대한 소중함을 잘 느끼지 못한다는 것이다. 매달 일정한 날에 꼬박 들어오는 월급으로 저축도 하고 내 집 계획도 세우고 쇼핑, 여행도 하는데 말이다.

오랫동안 재테크 상담을 하다 보면 500만원의 월급도 항상 부족하다고 말하는 사람이 있는가 하면 매달 150만원의 월급을 받고도 감사하고 행복하다고 말하는 사람이 있다. 물론 돈을 많이 벌수록 더 행복하리라는 법은 없다. 하지만 샐러리맨에게 월급이 유일한 수입인 만큼, 그 돈을 어떻게 다루느냐에 본인에게 행복은 생길 수도 있고 저만치 멀어질 수도 있다. 이제 평생 행복을 키워주는 10가지 월급관리 노하우를 통해 월급에서 '행복'을 찾아보자.

1. 월급의 고마움을 알자.

월급의 좋은 점은 매달 한번도 거르지 않고 월급날이 되면 꼬박꼬박 월급(돈)이 들어 온다는 사실이다. 월급은 현재의 나와 나의 가족을 지탱해 주는 힘이며 앞으로 닥칠 여러 경제적인 문제를 풀어줄 금고이다. 월급에 대한 태도부터 바꿔보자.

2. 차곡차곡 모은 종자돈이 행복을 안겨준다.

같은 입사 동기라 하더라도 3년 정도 지나면 두 사람의 종자돈 주머니가 달라진다. 바로 차곡차곡 모으는 저축 습관 때문이다. 한 달에 50만원씩 3년을 모은다면 1800만원의 종자돈을 마련할 수 있다. 티끌 모아 태산이 되듯 월급의 일부는 항상 저축을 하도록 하는 습관을 들이자.

3. 뚜렷한 인생의 목표가 있다.

도달하고 싶은 목표가 분명한 사람은 그 목표를 달성하기 위해 월급을 쪼개 저축계획을 세운다. 하지만 인생의 목표도 없이 대충대충 살아가는 사람은 자신이 왜 저축을 해야 하는지 모르기 때문에 지출만 늘어날 수 밖에 없다. 혹 목표가 정해져 있지 않다면 작은 목표라도 세워 달성해 보자.

4. 나만의 월급관리 노하우가 있다.

하루 아침에 월급관리 비법을 가질 순 없다. 하지만 매달 월급을 어떻게 관리하는 것이 효율적인지 따져보거나 들어온 돈과 나가는 돈을 맞춰보다 보면 무엇이 잘못 됐는지 스스로 알 수 있다. 이렇게 매달 월급관리를 하려고 한다면 자신만의 월급관리 노하우가 생기게 된다. 평생 월급을 받는다면 이 노하우는 무엇보다 재테크에 큰 도움이 될 것이다.

5. 우선순위를 정할 줄 알아야 한다.

무슨 일을 하든 선택과 집중이 중요하다. 월급날, 월급으로 무엇을 해야 하는지 우선순위를 따져보자. 만약 마이너스 통장과 저축통장을 함께 가지고 있다면 무엇보다 마이너스 통장을 갚아야 한다. 대출보다 높은 적금은 없기 때문이다.

6. 가계부를 쓰면 새는 돈 관리가 쉽다.

하루하루의 지출 내역만 꼼꼼히 적어두어도 지출을 줄이는데 큰 도움이 된다. 지출관리에 가장 좋은 방법은 가계부를 쓰는 것이다. 가계부를 통해 매일 일어나는 수입과 지출을 꼼꼼히 관리하여 새어나가는 돈을 막을 수 있다. 가계부로 한 달을 알차게 보내면 1년이 행복해 진다. 인터넷으로 즐겁게 가계부를 쓰고 싶다면 모네타(www.moneta.co.kr) 에서 제공하는 미니가계부를 이용해 보자.

7. 카드관리를 잘 해야 한다.

월급날 의뢰 "이 달 결제해야 할 카드 값이 얼마지? 하고 떠 올리는 사람은 결코 행복하지 않다. 카드로 물건을 살 때는 행복하지만 월급날 만큼은 빠져 나갈 카드대금 때문에 결코 행복할 수 없기 때문. 매달 자신의 수입에 맞춰 적당하게 지출하지 않으면 항상 카드 빚에 허덕일 수 밖에 없다.

8. 월급의 미래 가치를 키워라.

샐러리맨에게 있어 최고의 재테크 방법은 월급을 오래오래 받는 것이다. 시간이 지나면 누구나 월급은 오르게 되어 있다. 조금이라도 젊을 때 월급의 일부를 떼어 자기계발에 투자함으로 자기경쟁력을 키우자. 이것이 바로 월급의 미래 가치를 높이는 가장 쉽고 확실한 방법이다.

9. 협력자를 구하라. 재테크는 혼자 하는 작업이 아니다.

아내는 열심히 절약하는데 남편은 흥청망청 쓰기만 한다면 아무리 많이 벌어도 밑 빠진 독에 물 붇는 격이다. 무엇보다 가족의 협력이 중요하다. 또 주변에 재테크를 잘 하는 사람의 조언도 챙겨야 한다. 주변에 협력자가 많을수록 좋다.

10. 연말정산, 1년 365일 준비한다.

연말정산 준비만 잘 해도 한달 용돈 뿐만 아니라 많을 경우 한달 월급을 보너스로 받을 수 있다. 반면 연말정산에 소홀하면 자칫 세금을 더 내야 하는 상황도 발생할 수 있다. 연말정산은 1년에 한번씩 연말이 되면 매달 월급에서 꼬박꼬박 뗀 세금(소득세)을 한꺼번에 돌려 받을 수 있는 샐러리맨의 절세기회 이다. 저축을 할 때 소득공제 상품도 챙기고 현금영수증을 항상 챙기는 등 1년 365일 연말정산을 대비한다면 연초에 보너스까지 챙길 수 있을 것이다.

만약 2,000만원의 목돈이 있고 펀드 투자로 운용하고 싶다면 어떻게 투자 해야할까요?

적립식 투자는 적은 돈으로 목돈을 만들 수 있기 때문에 돈에 대한 습관과 태도를 알 수 있는 좋은 투자 방법이 됩니다. 하지만 거치식 투자의 경우 이미 만들어진 목돈을 운용하는 것으로 내가 가지고 있는 전체 자산의 운명과 결과를 결정지을 수 있어 신중한 투자가 필요합니다.

지난 6일 한국경제tv '초보부터 고수까지 눈높이증권'은 ‘펀드로 목돈 굴리기’라는 주제로 올바른 목돈 투자의 절차와 방법을 소개해 눈길을 끌었습니다.

먼저 목돈의 기준은 사람에 따라 다르지만 일반적으로 ‘(월 고정 소득 - 고정 지출)×30’을 목돈이라고 합니다. 이날 방송에선 목돈 투자의 5가지 순서를 다음과 같이 소개했습니다.

1단계 - 투자 성향 파악

나를 알고 적을 알아야 백전백승이라고 하죠. 결국 내가 어떤 유형의 투자자인가를 아는 것이 투자의 기본이라고 할 수 있습니다. 요즘처럼 상승하는 장에서는 누구나 수익률만 쫓게 됩니다. 하지만 늘 시장은 변동성을 가지고 있고 언제나 달라질 수 있습니다. 이에 대처하기 위해선 자기 몸에 맞는 무기를 가지고 있어야 합니다. 마치 내 피부톤을 알아야 알맞은 화장품을 고를 수 있는 것과 마찬가지죠.

투자 성향은 각각 이자소득형, 안정투자형, 균형투자형, 성장투자형, 공격투자형으로 나눌 수 있습니다. 또한 유형에 따라 기대수익률이 높을수록 위험부담은 높아짐을 알 수 있습니다. 어떤 사람은 상호신용금고에만 넣고도 가슴이 콩닥콩닥 거립니다. 이런 사람이 공격적인 투자를 하면 안 되겠죠.

2단계 - 자금 성격 파악

자금의 투자 기관과 사용 목적을 구체적으로 파악하는 것이 중요합니다. 자금이 어떻게 해서 생긴 돈인지부터 얼마 후에 어디에 사용할 돈인지, 구체적이고 정확하게 파악할수록 목돈투자가 효과적으로 이루어 질 수 있습니다. 돈의 성격을 파악하는 것과 투자할 수 있는 기간과 그 이후 어디에 사용할 돈인지 등의 투자 자금의 성격 파악하는 것이 두번째입니다.

3단계 - 자산 배분

펀드 투자에서 자신의 수익률을 좌우하는 주요 요인이 무엇이라고 생각하십니까. 흔히들 펀드(주식)를 언제, 어떤 종목을 샀느냐에 따라 수익의 성패가 좌우하는 결정적 요인으로 생각하기 쉽습니다.

하지만 미국의 한 연구소의 보고에 따르면 자산의 성과를 결정짓는 주요 요인으로 투자 타이밍이나 종목 선정은 합쳐봐야 6% 정도에 지나지 않습니다. 놀랍게도 91% 이상이 자산배분을 어떻게 했느냐에 따라 성과가 달라질 수 있다고 보고됐습니다.

4단계 - 포트폴리오 구성

예를 들어서 자산을 100이라고 했을 때 단기금융자산 10%, 국내 채권 10%, 해외 채권 10%, 국내 주식 30%, 해외 주식 20%, ELS 10%, 기타 대안 10% 등으로 자산 배분을 나누고 다음 표와 같은 포트폴리오를 구성 할 수 있는 것이죠.

자산을 배분에 놓은 다음에 배분된 자산에서 세부 펀드를 찾는 것이 바로 네 번째 포트폴리오 구성입니다.

5단계 - 자산 재조정(Rebalancing)

지금까지 목돈 투자방법의 프로세서를 살펴봤는데 다른 것도 물론 다 중요하지만, 가장 중요한 단계가 바로 마지막 ‘자산 재조정’입니다.

요즘 투자자는 굉장히 똑똑해져서 펀드 가입 시 꼼꼼히 따져보지만 반대로 한번 가입하고 나면 잘 신경 쓰지 않는 모습을 흔히 보게 됩니다. 투자는 한번 사서 골동품처럼 자자손손 대대로 가지고 있어야 하는 것이 아니라 적절한 관리가 필요합니다. 마치 정기적인 종합건강 검진을 받듯 말이죠.

자산검진도 최소 일년에 2번씩은 이루어져야 합니다. 시장은 급변하고 자신의 자산 및 소득의 상태도 변할 수 있습니다. 또한 이미 선택된 최적 포트폴리오도 이러한 앞의 상황 변화에 맞는 선택이었는지 정기적으로 점검하고 병이 발견됐다면 치료하고 고치는 자산 재조정이 꼭 필요합니다.

(표='한국경제tv' 제공)[아이엠리치팀]